Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), kefalet sigortasında risk kabulü ve yönetimine ilişkin usul ve esasları yeniden belirledi. 1 Ocak 2027’de yürürlüğe girecek Genelge ile risk gruplarının belirlenmesinden teminat ve güvencelerin sınıflandırılmasına, finansal risk yönetiminden elektronik kefalet uygulamalarına kadar birçok alanda yeni kurallar getirildi.
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), “Kefalet Sigortasında Risk Kabul ve Yönetimine İlişkin Genelge”yi (2026/23) yayımladı. Düzenleme, doğrudan ve dolaylı kefalet sigortası branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin risk kabul ve yönetim süreçlerine ilişkin usul ve esasları yeniden belirliyor. Bina tamamlama sigortası kapsamında verilen teminatlar ise teminat ve güvence sınıflandırmasına ilişkin hükümler dışında bırakıldı.
Risk grupları ve limitler yeniden tanımlandı
Genelgeyle gerçek ve tüzel kişilere ilişkin risk gruplarının oluşturulmasına yönelik esaslar belirlenirken, sigorta şirketlerinin kefalet teminatlarına ilişkin üstlenebileceği risklere de sınırlar getirildi.
Buna göre, bir sigorta ettiren veya risk grubu için üstlenilen net teminat riski, şirket özsermayesinin yüzde 10’unu aşamayacak. Yürürlükteki kefalet senetlerine bağlı toplam brüt teminat riski ise sigorta şirketi özsermayesinin beş katını geçemeyecek. Ayrıca kefalet teminatları risk seviyelerine göre beş grupta sınıflandırılacak.
Güvenceler de dört grupta izlenecek
Genelge kapsamında sigorta şirketleri, kefalet teminatlarına karşılık alınan güvenceleri de risk düzeylerine göre dört ayrı grupta sınıflandırarak takip edecek.
Nakit, mevduat, belirli kamu borçlanma araçları ve banka teminat mektupları gibi varlıklar birinci grup güvence kapsamında değerlendirilirken, diğer finansal varlıklar ve ayni teminatlar risk düzeylerine göre ikinci, üçüncü ve dördüncü gruplarda izlenecek. Ayrıca güvencelerin değerleme oranları da her grup için ayrı ayrı belirlendi.
Finansal risk yönetimi zorunlu hale geliyor
Düzenlemeyle sigorta şirketlerinin bünyesinde finansal riskler değerlendirme birimi oluşturulması zorunlu tutuldu. Bu birimlerde görev alacak personelin belirli mesleki deneyime sahip olması ve Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM) tarafından düzenlenecek eğitim ve sınavları başarıyla tamamlaması gerekecek.
Ayrıca araç teknik personelinin de kefalet sigortası satışına yetkilendirilebilmesi için SEGEM eğitimlerini tamamlaması ve yapılacak sınavlarda başarılı olması şartı getirildi.
Risk değerlendirme ve izleme süreçleri güçlendirildi
Genelge, sigorta ettiren veya sigortalının mali yapısının, ödeme performansının, kredi geçmişinin ve yükümlülüklerini yerine getirme kapasitesinin ayrıntılı şekilde değerlendirilmesini öngörüyor.
Sigorta şirketleri ayrıca kefalet teminatlarına ilişkin riskleri düzenli olarak izleyecek, erken uyarı sistemleri kuracak ve risk profillerindeki değişiklikleri takip edecek. Teminat limitleri kişi, firma ve risk grubu bazında belirlenecek; limitlere uyum tüm teminatlandırma süreci boyunca kontrol edilecek.
E-kefalet ve SBM entegrasyonu düzenlendi
Genelgeyle elektronik kefalet (e-kefalet) uygulamalarına ilişkin esaslar da yeniden düzenlendi.
Buna göre kefalet senetlerinin doğrulanması, iletilmesi, muhafazası ve güncellenmesine ilişkin işlemler elektronik ortamda yürütülecek. Sigorta şirketleri, kefalet sigortalarına ilişkin bilgi ve belgeleri Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) sistemiyle entegre şekilde takip edecek. Teminatlara ilişkin verilerin risk grubu bazında izlenmesi ve limit kontrollerinin yapılmasına yönelik teknik altyapının oluşturulması da zorunlu olacak.
1 Ocak 2027’de yürürlüğe girecek
29 Temmuz 2026 tarihli Genelge, 1 Ocak 2027 tarihinde yürürlüğe girecek. Aynı tarihte 25 Nisan 2025 tarihli ve 2025/13 sayılı “Kefalet Sigortası Hakkında Genelge” yürürlükten kaldırılacak.
Öte yandan sigorta şirketlerinin, genelgenin yayımı tarihinden önce düzenlenmiş ancak yürürlükte bulunan kefalet sigortası poliçe ve senetlerine ilişkin verileri, yeni sınıflandırma esaslarına uygun şekilde SBM sistemine 31 Ocak 2027 tarihine kadar aktarması gerekecek.
