Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar, bireysel ve kurumsal sigortalarda teknoloji odaklı risk analizlerinin önemine dikkat çekerek, risk oluşmadan alınacak önlemlerin sürdürülebilir kârlılık ve rekabet gücü getireceğini belirtti.
Dijitalleşme, yapay zekâ ve veri analitiğindeki gelişmeler, sigortacılık sektöründe risk yönetimi anlayışını yeniden şekillendiriyor. Hasar sonrasında devreye giren geleneksel sigortacılık anlayışı, risklerin gerçekleşmeden önce belirlenmesi ve azaltılmasını amaçlayan uygulamalarla tamamlanıyor. Önleyici sigortacılık yaklaşımı da bu dönüşümle birlikte hem kurumsal hem de bireysel sigortalarda daha fazla önem kazanıyor.
Kurumsal sigortalarda uzun süredir uygulanan yangın risk analizleri, iş sağlığı ve güvenliğini destekleyen çalışmalar ile risk iyileştirme önerileri, önleyici sigortacılığın en somut örnekleri arasında yer alıyor. İş yeri ve KOBİ ölçeğinde hazırlanan yangın risk raporları ile coğrafi konum etkilerini de kapsayan analizler, işletmelerin karşı karşıya oldukları riskleri önceden değerlendirmelerine imkân sağlıyor.
Bireysel sigortalarda teknoloji kullanımı henüz başlangıç aşamasında
Bireysel sigortalarda ve özellikle motorlu araç sigortalarında teknoloji destekli uygulamaların kurumsal tarafa kıyasla henüz başlangıç aşamasında olduğu görülüyor. Bununla birlikte sürüş davranışlarının analiz edilmesi, araçların güncel durumunun takip edilmesi ve bakım süreçlerinin teşvik edilmesi gibi uygulamaların önümüzdeki dönemde sigortacılık iş modellerinde daha fazla yer bulması bekleniyor.
İnternet bağlantılı araçların yaygınlaşması ve otomotiv üreticilerinin kazaları önlemeye yönelik araç fonksiyonlarını geliştirmesiyle birlikte, sigorta şirketleriyle kurulacak iş birliklerinin prim ve hasar sonuçlarını olumlu yönde desteklemesi öngörülüyor. Benzer uygulamaların sağlık ve konut sigortalarında da yaygınlaşması, risk gerçekleşmeden önce önlem alınmasına dayanan yeni iş modellerinin gelişiminde önemli rol oynayacak.
Bu dönüşümün hızında yalnızca teknoloji yatırımları değil, sigortalıların veri paylaşımına yönelik yaklaşımı ve düzenleyici otoritenin kuralları da belirleyici olacak. Bireysel sigortalarda bu uygulamaların kabul düzeyine ilişkin bugün itibarıyla genel bir değerlendirme yapmaya yetecek ölçüde sonuç bulunmaması ise sürecin henüz gelişim aşamasında olduğunu gösteriyor.
Gerçek zamanlı verilerin kullanımının artmasıyla birlikte fiyatlama modellerinin daha dinamik ve kişiselleştirilmiş bir yapıya dönüşmesi bekleniyor. Aynı zamanda müşteriyle kurulan ilişkinin yalnızca poliçe düzenleme ve hasar anıyla sınırlı kalmayarak risk yönetiminin farklı aşamalarına yayılması öngörülüyor.
“Risk yöneten kurumlar daha güçlü bir yapı oluşturacak”
Konuya ilişkin değerlendirmelerde bulunan Balaylar, “Şirketlerin sürdürülebilir kârlılık ve rekabet ortamında en önemli değişim stratejisi, risk yöneten kurumlar olma yetkinliğini geliştirmeleridir. Risk oluşmadan önce alınacak önlemler hem sigortalılar hem de şirketler açısından daha etkin sonuçlar doğuracaktır. Ancak bu dönüşümün hızı; teknoloji yatırımları, düzenlemeler, müşteri kabulü ve rekabet gibi birçok faktöre bağlı olacaktır” dedi.
