Sürprim Sürpriz Olmasın!
Sürprim… Sigorta yaptırıyorsanız, bu kelimenin ne anlama geldiğini mutlaka bilmeniz gerekiyor. Bilmiyorsanız ya da bu detayı atladıysanız çok da hoşunuza gitmeyecek bir sürprizle karşılaşmanız mümkün… Kısaca prim bedellerindeki artış olarak tanımlayabileceğimiz sürprim karşınıza iki şekilde çıkabilir… Birincisi poliçenizi zamanında yenilemediğinizde ödediğiniz prim bedellerine uygulanan fiyat artışı olarak…
Diğeri de sigorta şirketiniz prim ile güvence altına almaktan kaçındığı riskleri ek prim talebiyle sigorta kapsamına dahil etmek istemesi ile… Bu normal primin üzerine talep edilen ek prime de sürprim denilmekte. Sigortalıları yakından ilgilendiren bu kavramla ilgili tüm bilinmesi gerekenleri 5 adımda topladık.
1- Sürprim nedir?
Kısaca sürprim, neredeyse tüm sigorta türlerinde çeşitli sebeplerle mevcut prim bedeline ek olarak sigorta şirketiniz tarafından talep edilen ek prime denir. Sürprim, birçok sigorta türünde farklı gerekçelerle uygulanmaktadır.
2- Hangi Durumlarda Uygulanır?
Sürprim, çeşitli sigorta türlerinde farklı gerekçelerle ve oranlarla uygulanabilir. Genellikle zorunlu sigorta ürünlerinde, mevcut sigorta poliçesinin zamanında yenilenmediği durumlarda sürprim söz konusu olabilir. Bir diğer uygulamada ise sigorta poliçelerinde kapsam dışı olan teminatlar karşılığında talep edilen bedeller, sürprim olarak karşınıza çıkabilir. Yani, standart poliçelerde sigorta edilemeyen teminatların sözleşmeye eklenmesi ile yeniden prim hesaplaması yapılır ve sürprim bedelleri belirlenir. Birçok farklı sigorta ürününde kullanılmasına karşın zorunlu trafik sigortaları, DASK, kasko, konut, sağlık ve hayat sigortalarında yaygın olarak kullanılan bir uygulamadır.
3- Hangi oranlarda uygulanır?
Bazı sigorta türlerinde azami sürprim oranları devlet tarafından belirlenirken bazıları ise sigorta şirketlerine göre değişkenlik göstermektedir. Bu nedenle poliçenizi oluştururken sürprim oranlarını mutlaka kontrol etmelisiniz.
4- Zorunlu Sigortalarda sürprim nasıl hesaplanır?
Araç sahipleri için trafik sigortaları, konut sahipleri için de DASK zorunlu sigorta ürünleridir. Yıllık olarak düzenlenen bu tür sigorta poliçelerinde, süre aşımlarında gecikme yaşanan her ay için yeniden prim hesaplaması yapılır. Sürprim uygulamasının söz konusu olduğu bu durumlarda yansıtılacak olan prim artışları kanunlarca belirlenmiştir. Süresi dolan bir trafik sigortasında, yaşanan gecikmeler dikkate alınarak sürprim hesaplamasına gidilir. Hasarsızlık gibi çeşitli indirimler varsa belirlenecek sürprim bedeli üzerinden uygulanır.
5- Sağlık ve hayat sigortalarında nasıl hesaplanır?
Sağlık sigortaları ve hayat sigortaları sürprim uygulamasının en fazla yaşandığı poliçe türleri olarak sayılabilir. Standart bir sağlık sigortası prim bedeline ek olarak sigortalının hastalık geçmişi, genetik hastalık riskleri, geçmiş sağlık sigortalarında hangi teminatlardan ne sıklıkla yararlandığı sürprim oranının belirlenmesinde önemli bir rol oynar. Sigorta şirketlerinin risk analiz sistemleri ve yöntemleri ile hesaplanan ilave primler sonrası teklifler sürprim oranıyla hazırlanır. Benzer uygulamalar hayat sigortaları için de geçerlidir. Sigortalının yaşı, hastalık geçmişi, geçirdiği ameliyatlar, genetik yatkınlıklar dikkate alınarak sürprim uygulaması yapılabilir.
