Zorunluk trafik sigortası ve kasko poliçelerine isteğe bağlı olarak ekletilebilen İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM), sigortalıları önemli bir maddi yükten kurtarıyor. Bu teminatı satın alan sigortalılar, herhangi bir kaza sonrasında üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni hasarların trafik sigortası limitlerini aşan kısmını teminat altına alarak kendilerini güvenceye alıyor.
SİGORTAMEDYA / ÖZEL HABER
“Kaza geliyorum demez.” Bu söz pek çoğumuz için artık klişe haline gelse de ülkemizde her geçen gün artan araç sayısı, trafikte yaşanan yoğunluk ve dikkatsizlik araç sürücülerini her dakika birçok kaza riski ile karşı karşıya bırakıyor. Her ne kadar araçlar için yaptırılan zorunlu trafik ve kasko sigortaları bizi kazalar sonrasında meydana gelecek hasarlar konusunda güvence altına alsa da onlarında yeterli olmadığı durumlar meydana gelebiliyor. İşte bu noktada devreye İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası giriyor. Kasko poliçelerinde adı İMM olarak geçen İhtiyari Mali Mesuliyet teminatı özellikle ummadığınız yüksek meblağlardaki tazminat bedellerini ödeme konusunda araç sürücülerini önemli maddi külfetlerden kurtarıyor.
İMM’den bahsetmeden önce araç sigortalarına kısaca bir göz atmakta fayda var. Araç sigortaları temelde trafik sigortası ve kasko sigortası olarak ikiye ayrılıyor. Bunlardan zorunlu trafik sigortası kaza sonrası yaşanan hasar anında üçüncü kişilere vereceğiniz maddi ve bedeni zararları karşılarken, isteğe bağlı olarak yapılan kasko sigortası ise trafik kazası sonrası aracınızda ortaya çıkacak zararı güvence altına alıyor. Ama her iki sigortanın da teminatları sonsuz değil. İki sigortada da hasar tutarı poliçelerde belirlenen üst limitlere kadar ödenebiliyor. Yani standart teminatlar manevi tazminat taleplerini, dış etkenleri veya limit üstü hasar bedellerini karşılamıyor.
Trafik sigortasında üst limit 36 bin TL
2019 yılı içinde trafik sigortası tarafından araç başına sağlanan maddi hasar bedeli 36 bin TL. Bu nedenle yaşanacak bir kaza sonrasında karşı tarafın aracı büyük bir hasar alırsa sigortanız onarım bedelinin sadece 36 bin TL’sini karşılıyor. Yine kaza sırasında karşı tarafta bedeni bir zarar meydana gelmişse trafik sigortanızdan ödenecek olan manevi tazminat tutarının limiti ise 2019 yılı rakamlarına göre 360 bin TL. Bunun üstünde çıkacak bir tazminat talebi için de bütün yük sigortalıya ait.
Kaskoya da trafik sigortasına da eklenebiliyor
Eskiden yalnızca kasko sigortası kapsamında yer alan ihtiyari mali mesuliyet teminatı Hazine Müsteşarlığı’nın düzenlemesiyle 2014 yılının Ocak ayından itibaren sigorta şirketleri tarafından trafik sigortasına da ek teminat olarak eklenmeye başlandı. Fakat Türkiye’de araç sürücüleri tarafından çok bilinmeyen ya da prim artışı getirdiği için tercih edilmeyen İhtiyari Mali Mesuliyet Teminatının içerisinde yer aldığı kasko poliçesi, araç sahibinin üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararların trafik sigortası teminatlarını aşan kısmını teminat altına alıyor. Yani kaza sonrasında üçüncü kişilere araç sahibi tarafından zarar verilmesi halinde öncelikle trafik sigortası limitleri devreye giriyor ve hasar trafik sigortası ile karşılanıyor. Yaşanan hasarın trafik sigortası limitlerini aşması halinde ise kasko poliçesi ihtiyari mali sorumluluk teminatı ile genişletildiyse o devreye giriyor.
2020 yılında limit 39 bin TL’ye çıkıyor
Şu anda trafik sigortasında bir kaza anında ödenen maksimum limit; kaza başına maddi hasar olarak 36 bin TL. 2020 yılında bu rakam 39 bin TL’ye yükselecek. Kişilere yönelik meydana gelecek hasarlarda tedavi giderleri olarak belirlenen limit ise 360 bin TL. 2020 yılında bu rakam da 390 bin liraya yükselecek.
İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası’nda bilinç yüksek
İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası‘na (İMM) son yıllarda vatandaşların ilgisinin arttığını belirten Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkanı Atilla Benli, şunları söylüyor: “İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası konusunda bilinirlik anlamında sıkıntı olduğunu düşünmüyorum. Bu konuda bilinç çok yüksek. Bireyler, ihtiyari mali mesuliyet teminatını oto sigortalarıyla birlikte alıyor. Hatta ihtiyari mali mesuliyet teminatının eksik olması, bireylerin ürün alıp almama kararlarını da etkiliyor. Sigortalılar, İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası’nda artık sigorta şirketleriyle limitler konusunda pazarlık yapıyor.”
Sigortalılar İMM’yi ihmal etmesinler
Sigortalıların İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortasını ihmal etmemesi gerektiğini kaydeden Tema Danışmanlık Yönetimi Ortağı Cengizhan Korkut, “Unutulmamalı ki sonuç olarak kişi kendi mal varlığından bir noktada vazgeçse bile karşı taraf bundan vazgeçmemektedir. Yani kişi kendisinden daha çok karşı taraftan gelebilecek taleplere odaklanması gerekmektedir. Bundan dolayıdır ki trafik sigortasının üzerindeki limitlerde İMM sigortasını sigortalıların ihmal etmemesi gerekiyor” dedi.
Cengizhan Korkut
Trafik kazalarında maddi hasarlar yanında manevi tazminatların da çok önemli olduğunu dile getiren Korkut, sigortalıların bunu çoğu zaman gözden kaçırdıklarını belirterek, “Maddi tazminatlar en nihayetinde belirli seviyelerde ve tahmin edilebilir noktalarda karşımıza çıksa da manevi tazminatların kesinlikle belli limiti olmamasından dolayı ucu her zaman açık. Bundan dolayı manevi tazminatları kapsayabilecek ihtiyari mali mesuliyet teminatına kasko sigorta poliçeleri içerisinde yer verilmesi gerektiğini sigortalılarımıza anlatmalıyız” diye konuştu.
Kaskoda primden ziyade içerdiği teminatlar önemli Bireylerin çoğunlukla en ucuz sigorta poliçesini almaya şartlandığını kaydeden Korkut, oysa İhtiyari Mali Mesuliyet gibi teminatların poliçe içerisine eklendiğinde çok az bir prim artışı olduğunu söyledi. Korkut, şöyle devam etti: “Sigorta poliçesi satın alırken genelde hiç dikkat edilmeyen ama sigortalıların işlerine gelen kısım ödedikleri primlerdir. Yalnız burada dikkatlerden kaçan konu ise kasko poliçesinin içeriğindeki teminatlardır. Kişiler gerektiğinde kendi varlıkları olan araçlarından bir noktada vazgeçebiliyor. Ama karşı taraf kendi zararlarından vazgeçmiyor. Bundan dolayı bir kişi kasko poliçesini satın alırken her türlü teminatı kontrol etmeli ve en çok da dikkat etmesi gereken kısım ise karşı tarafa verilebilecek zararların teminatta olup olmadığıdır. Ayrıca burada önemli olan teminat tutarı ne kadar olarak eklenmektedir. Zaten yüksek limitler Türkiye’de yok. Şunu net olarak söylemek isterim ki İMM teminatına verilen hiçbir prim pahalı değildir.”
Sigortalı bilgilendikçe bu teminatı talep ediyor
Tema Sigorta Danışmanlık olarak kendilerinden istenilen her teklife, her sigorta şirketinin maksimum limitleri ne ise o şekilde teklif verdiklerinin altını çizen Korkut, “Bu nedenle en sık karşılaştığımız soru fiyatlarımızın neden diğer şirketlerin verdiği tekliflere kıyasla yüksek fiyatlı olduğu. Bunun nedeni ise kasko tekliflerinin içerisine eklenen teminat limitlerinin yüksekliğidir. Sigortalılara bu teminat limitlerini tek tek anlatmayı kendimize bir sosyal sorumluluk görevi olarak yükledik. Çünkü bireylere ne kadar bilgi verir isek o kadar satın almak istedikleri poliçeler hakkında bilgi sahibi oluyorlar. Sonuç olarak sigortalılar bilgilendikten sonra bu teminatların hepsini ekletmek istiyor. Prim farkı ne ise artık onlar için fark etmiyor” diye konuştu.
