JLT Türkiye İş Geliştirme Müdürü Kerim Gürkan, birikimleri sorumsuz müteahhitlere kaptırmaya son verecek Bina Tamamlama Sigortası’nda yurtdışından sigortalama yeteneği ve reasürans kapasitesi sunarak, Türk sigorta sektörüne anahtar teslim hizmet verdiklerini söyledi.
Geçtiğimiz yıl, maketten satış olarak da bilinen ön ödemeli konut satışlarına sigorta zorunluluğu gelmişti. Adı Bina Tamamlama Sigortası olan, hem tüketiciyi hem de proje sahiplerini koruyan bu ürün ile yapı şirketleri satışlara başlamadan önce projelerini tamamlayamama ihtimaline karşı güvence altına alıyor. Böylelikle şirket risklerini sigortaya devrediyor, tüketici ise mağdur olmuyor.
Ülkemizde Bina Tamamlama Sigortası alanında ilk poliçe JLT Türkiye tarafından kesildi. JLT Türkiye İş Geliştirme Müdürü Kerim Gürkan, sigorta sektörüne bu alanda ‘anahtar teslim’ ihtiyari reasürans teminatı sunduklarını söyledi. Yurtdışından sigortalama yeteneği ve yabancı reasürans kapasitesi sunduklarını dile getiren Gürkan, sigorta şirketlerine bu alanda prim üretmeleri konusunda destek olduklarını ifade etti. Gürkan, Bina Tamamlama Sigortası’nın yeni ürün, karlılık ve pazarı büyütecek teminat ihtiyacını karşılamanın en güzel fırsatlarından biri olduğunun altını çizerek, “Bina Tamamlama Sigortası’ndan korkulmaması gerektiği, bilakis bir fırsat olarak görülmesi kanaatindeyim” dedi.
Sigortalama yeteneği ve reasürans kapasitesi sunuyoruz
Bina Tamamlama Sigortası’nın aslında bir kefalet sigortası ürünü olduğunu söyleyen Gürkan, “Ne yazık ki Türk sigorta şirketleri ve Türkiye’ye kapasite sağlayan yurtdışındaki reasürör şirketler, kefalet teminatları konusunda oldukça muhafazakar davranıyorlar. Bunun temel sebebi, Türk sigorta sektörünün kefalet branşında henüz acemi olması ve aynı zamanda ülkenin ve bölgenin makro ekonomik göstergeleri” şeklinde konuştu.
Sigorta şirketlerinin henüz müteahhitlerin barındırdığı riskleri tespit etmede ve finansal analiz/derecelendirme yapma konusunda tecrübe sahibi olmadığını dile getiren Gürkan, uzun yıllardır bankaların kredi derecelendirme departmanlarının yaptığı bu çalışmanın sigorta şirketlerinin underwriting (sigortalama) departmanları tarafından yapılmaya başlanması için önemli bir yetenek transferi gerçekleşmesi gerektiğine de dikkat çekti. “JLT olarak bu ‘sigortalama’ sürecini yurtdışında bu konuda uzman bir şirkete devrederek, sigorta şirketlerine ‘anahtar teslim’ bir hizmet sunmuş olduk” diyen Gürkan, yurtdışından sigortalama yeteneği ve aynı zamanda yabancı reasürans kapasitesini birlikte sunarak sigorta şirketlerinin bu alanda prim üretmeleri ve aynı zamanda kendi içlerinde de bu uzmanlık alanını geliştirmeleri konusunda onlara destek verdiklerini ifade etti. Gürkan, 2016’nın ikinci yarısında özellikle kentsel dönüşüm projeleri ekseninde bu ürüne talebin artacağını öngördüklerini de sözlerine ekledi.
Genel şartlar şirketleri ürküttü
Ürünün genel şartları 11 Mart 2015 tarihinde yürürlüğe girdi ancak sektörde ilk adım JLT Türkiye tarafından atıldı. Bu süre içerisinde sektörde ürünün sunulamamasının üç temel nedeni olduğunu söyleyen Gürkan: “Bu ürün konvansiyonel ürünlerden oldukça farklı. Kefalet sigortası ürünü olarak bakıldığında, temel prensip olarak sigorta eden sigorta şirketinin, proje sahibi müteahhit firmaya güvenmesi gerekiyor. Bu teminat verilmeden önce, müteahhit şirketin finansal ve operasyonel olarak çok detaylı ve derin bir şekilde analiz edilip fiyatlamanın ona göre yapılması ve daha sonra da proje sürecinin çok detaylı bir şekilde izlenmesi gerekiyor. Bu doğrultuda finansal sigorta ürünleri ve finansal/operasyonel derecelendirme alanlarında uzman personel gibi konularda yatırım yapmamış sigorta şirketlerinin bu ürünü hızlıca sunmaları ne yazık ki istendiği kadar hızlı ilerlemiyor. Bunun yanı sıra, arzın az olmasından kaynaklanan talep sıkıntısını da görüyoruz. Müteahhit firmalara ürünü tanıtabilecek, banka teminat mektubundan farkını ve avantajlarını anlatabilecek yetkin sigorta personeli olmadığı için de müteahhitler piyasasında da ürüne talep oluşmuyor. Bunun haricinde de en önemli sebep genel şartların sigorta şirketlerini ürkütmesi. Gelişmiş sigorta pazarlarındaki düzenlemelerle tam olarak örtüşmeyen ancak sınırların ve uygulama direktiflerinin net olarak çizilmediği bir genel şart yapısı, zaten bu alanda underwritting konusunda yetkin olmayan sigorta şirketlerini daha da korkutuyor” şeklinde konuştu.
Kar marjları için can simidi olacak
Bina tamamlama ve diğer kefalet ürünlerinin sigorta piyasasının finans sektörüyle entegre olmasını sağlayan en önemli branşlar olduğunu belirten Gürkan, “Teminatın banka harici bir alana devredilmesi, proje finansmanın kolaylaşmasını, kurumların daha geniş kredi imkanlarına erişmesini sağlıyor. Aynı zamanda da oldukça karlı olan bu branşlar, konvansiyonel alanlarda marjlar konusunda oldukça acı çeken şirketleri için birer can simidi” dedi. Gürkan, bu doğrultuda özellikle banka ilişkisi olan sigorta şirketlerinin bu ürünü yakın gelecek için önemli bir stratejik açılım unsuru olarak değerlendirmesi ve bu konuda yatırım yapması gerektiğini vurguladı.
Birikimleri sorumsuz müteahhitlere kaptırmaya son!
- Bina Tamamlama Sigortası teminatı, maketten veya ön ödemeli konut alan tüketiciyi, ön ödemeyi yaptıkları müteahhidin işi doğru zamanda bitirememesi veya finansal yetersizlik göstermesi risklerine karşı koruyor. Kısacası devlet bu genel şartlarla, birikimlerini müteahhitlere emanet eden tüketicileri, bu müteahhitlerin sözlerini tutamaması ve tüketicileri madur etmesi riskine karşı koruyor.
- Sigorta şirketleri poliçe gereği müteahhidin projede nasıl ilerlediğini, finansal durumunun ne olduğunu kontrol etmekle mükellef. Bu denetim müteahhite proje finansmanı ve yönetimi konusunda çalışma disiplini getirirken, tüketicilere de projenin durumunun bağımsız bir denetçitarafından kontrol edilmesinin güvenini veriyor.
- Tüketiciler bu ürün sayesinde verdikleri paranın, söz verilen zamanda kendilerine ya bir ev ya da bu paranın finansal maliyetiyle birlikte kendilerine geri ödenmesi konusunda teminat almış oluyorlar.
Bina Tamamlama Sigortası’nın güvenceleri
Ana teminatlar:
- Satıcının iflas etmesi,
- Satıcının gerçek kişi olması durumunda mirasçıların mirası reddetmesi şartıyla ölümü,
- Satıcının sözleşmede taahhüt edilen teslim tarihini müteakip bir yıl içinde konutu veya devre tatili tamamlayamaması.
Ek teminatlar:
- Sözleşmenin kat karşılığı yapılması halinde arsa sahibine ait menfaatler,
- Proje kapsamında yer alan dükkan, ofis gibi ticari nitelikteki taşınmazlar,
- Deprem, yanardağ püskürmesi, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım, sel ve su baskınları gibi doğal afetler nedeniyle projenin tamamlanamaması,
- Kredi ile alınan taşınmazlar için kredi verenin ya da konut finansmanı kuruluşunun sorumluluğu.
