Türkiye’de faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin yurtdışındaki yatırımlarının artması gerektiğini savunan AREX Sigorta Genel Müdürü Dr. Abdullah Kara, “Türkiye’nin artık sigorta sektöründe hizmet ithal etmesi yanında ihraç etmesi gerekiyor” diyor.
ALP SÜER/SİGORTAMEDYA ÖZEL
Türkiye sigorta sektörü büyük kriz yılları hariç, her yıl düzenli olarak enflasyonun üzerinde büyümeye devam ediyor. Sektörün büyümesinde sektörde uzun yıllardır faaliyet gösteren köklü şirketler olduğu kadar, sektöre yeni katılan şirketler de etkili oluyor. Son yıllarda özellikle yerli sermaye gruplarının sigorta sektöründe ağırlığının artmaya başladığı gözleniyor. Pandemi döneminden bu yana yeni kurulan sigorta şirketleri arasında belki de en dikkat çekeni AREX Sigorta. En başta ‘kefalet sigortası’ olmak üzere yenilikçi ürünleri ile dikkat çeken şirketin sermayedarı Kiler Holding’in de sektörün köklü şirketlerinden Generali Sigorta’yı satın alması sektörde büyük yankı uyandırdı. Biz de geçtiğimiz ay, AREX Sigorta’yı ziyaret ettik. AREX Sigorta’nın yeni Genel Müdürü Dr. Abdullah Kara’yı bu ayki dergimizin kapağına taşıdık. Kara’yı aslında sektörde tanımayan da yok. Uzun yılardır sigorta şirketlerindeki görevleri dışında Güvence Hesabı Hesap Müdürlüğü de yapan Kara, ilginç fikirlere sahip vizyoner bir sigortacı. Kara, röportajımızda sektörde faaliyet gösteren sigorta şirketlerine önemli mesajlar verdi. Türkiye’de faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin yurtdışındaki yatırımlarının artması gerektiğini savunan Kara, “Türkiye’nin sigorta sektöründe hizmet ithal etmesi yanında ihraç etmesi de gerekiyor” diyor.
Yurtdışında da yatırım yapacağız
Kara’dan aldığımız mesajlara göre Türkiye bugüne kadar hep yabancı sermaye gruplarına kapılarını açtı. Ancak bundan sonra sektörün artık kabuk değiştirmesi, klasikleşen oto sigortaları ilgili tartışmaları ve aşırı fiyat rekabetini bir kenara bırakıp yurtdışındaki ülkelerde sigorta şirketleri kurması ya da satın alması ve yenilikçi ürünlerle o ülkelerin birey ve kurumlarını buluşturmaları gerekiyor. Nitekim Kara, AREX Sigorta olarak uluslararası bir oyuncu olmak istediklerini, orta-uzun vadede (5 yıl sonra) yurtdışında iştirak ya da bağlı ortaklık şeklinde yatırım yapma hedeflerinin olduğunu söylüyor.
Kara ile röportajımızda biraz da okuyuculara AREX Sigorta’yı tanıtmasını istedim. Aldığım bilgilere göre, 2020 yılı eylül ayında faaliyete başlayan AREX Sigorta yüzde yüz yerli ve milli bir şirket. Şirketin faaliyet ruhsatını alması ve ilk poliçe kesilmesi aşamaları pandemi dönemine denk geldiği için doğal olarak birtakım sorunlar da yaşanmış. Şirket, sektörde faaliyet gösteren pek çok şirketten farklı bir rota izliyor. Oto sigortaları ağırlıklı portföy yerine belli branşlarda ihtisaslaşmaya önem veriyor. Kefalet sigortası başta olmak üzere sektörde yenilikçi ürünlerle fark yaratıyor.
TSS’yi 2025’te sunmayı planlıyoruz
Hayat dışı sektörde birçok şirketin odaklandığı oto sigortaları özelinde bakacak olursak kasko branşının şirketin portföyü içindeki payı yüzde 10-15. Şirketin trafik branşında ise ruhsatı yok. Bununla birlikte orta vadede trafik branşında yer almayı da hedefliyor. Oto dışında şirket, sağlık sigortalarında da aktif bir oyuncu değil. Seyahat sağlık sigortası dışında özel sağlık sigortası (ÖSS) ve tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) ürünlerini ise henüz sunmuyor. Sektörde birçok oyuncunun TSS’de büyüme planları var. Siz, neden TSS’de yer almadınız?” sorumu Kara, “Türkiye’de medikal enflasyon çok yüksek. Sigortacılıkta en önemli esas riskin ölçülebilir olmasıdır. Riski tam olarak ölçemediğimiz için çekimser davranmakla beraber TSS’de yeni ve kapsamlı ürün hazırlığında son aşamaya gelmiş bulunuyoruz.2025 yılının ilk çeyreğinde acentelerimizin ve sigortalılarımızın hizmetine sunmayı planlamaktayız” şeklinde yanıtlıyor. Şirket kurulduğu günden bugüne kadar da hem faaliyet hem de teknik kâr elde etmiş. Bileşik rasyosu da yüzde 100’ün oldukça altında gerçekleşmiş. Hasar/prim oranı ideal seviyelerde olan şirketin öz sermaye yeterlilik oranı da yüksek düzeyde seyrediyor.
Pastadan pay almak yerine pastayı büyütmeyi seçtik
Kara’nın paylaştığı bilgilere göre şirket kendisine önemli bir misyon belirlemiş. Klasik ürünlerle sektördeki amansız rekabet ortamında yer alıp mevcut pastadan pay almak yerine, yenilikçi ürünlerle sektörde pastayı büyütmek istiyor. Hayat dışında özellikle kefalet sigortalarında çok iddialı. Sektörde prim üretimine göre 2nci sırada, poliçe adetleri açısından sektörde ilk sırada yer alıyor. “Merkez Bankası’nın sıkı para politikası uyguladığı ve faiz oranlarının yüksek seyrettiği böyle bir dönemde kefalet sigortası ile sigortalıların bankalardaki kredi limitleri azalmaksızın, krediye erişimi kolaylaştırıp ekonomiye katkı sağlıyoruz” diyor Kara. AREX Sigorta, kefalet sigortası dışında kasko, kuyumcu paket sigortası, eğitim sigortasında da bireylerin ihtiyaçlarına uygun, yenilikçi, alternatif ürünlerle büyümek istiyor.
Primler, 2’nci yarı yılda gerekli seviyelere gelecek
AREX Sigorta Genel Müdürü Dr. Abdullah Kara ile AREX Sigorta dışında biraz da hayat dışı sektörü masaya yatırdık. Kara, öncelikle kasko başta olmak üzere sektördeki amansız fiyat rekabetinden yakınıyor. Geçen yılın son çeyreğinde kasko, yangın, mühendislik branşlarında aşırı fiyat rekabeti yaşandığını vurgulayan Kara, deprem primlerine poliçelerin yazıldığını söylüyor. Sektördeki rekabetin bu yılın ilk ayında da devam ettiğini ifade eden Kara, primlerin 2025’in 2’nci yarısında artarak gereken seviyelere geleceği düşüncesinde. Sektörün bu yıl da büyümeye devem edeceğini vurgulayan Kara, “Sektör 2025 sonunda da enflasyonun üzerinde reel bir büyüme sergileyecek. Bununla birlikte sektördeki nominal büyüme hızının 2024’e göre azalacağını tahmin ediyorum” diyor. Faiz oranlarında düşüş beklentisi nedeni ile sektörde mali gelirlerin azalacağını belirten Kara, sektörde 2025’te teknik kârlılığın önem kazanacağını savunuyor.
Sektörün şapkasını önüne koyup düşünmesi gerekli
Röportajımızda şirketlerin reasürans maliyetlerinin ve aracı komisyonlarının yüksekliğini de vurgulayan Kara, şu değerlendirmelerde bulunuyor: “Yazdığımız oranlarla, reasüröre devrettiğimiz oranlar arasında 1’e 3’lük bir fark var. Bir başka deyişle 1 birime yazdığınız bir iş için reasürans maliyetiniz 3 birim. Bu durum sürdürülebilir değil. Diğer taraftan aracılara verilen komisyonlar riski taşıyan sigorta şirketlerinin kazandığı primlerden bazı örneklerde çok daha yüksek. Oto dışında birçok aracı yüzde 40 komisyon alıyor. Belli branşlarda sözgelimi ferdi kazada yüzde 60-70 oranında komisyon -verilebiliyor. Aracı komisyonlarının bu derece yüksek olduğu bir ortamda sigorta şirketlerinin zarar etmemesi neredeyse imkânsız. Sektörümüzün biraz daha şapkasını önüne koyup düşünmesi gerekiyor. Maliyetleri göz önünde bulundurarak prim ve komisyon politikasının rasyonel bir hale getirilmesi gerekiyor. Böylece, rasyonel prim seviyesinden aracılarımızın da kazancı yüksek olacaktır. Asgari ücretteki artış da firmaların işçilik maliyetlerini,yedek parça maliyetlerini, bedeni hasar maliyetlerini artırıyor. Bu ortamda prim seviyelerini artırmadan bu işi sürdüremezsiniz. Sektörün primleri yükseltmesi ya da sermayedarların sermaye takviyesi yapması gerekiyor. Çünkü bu durum mali tablolara yansıyacak.”
AREX Sigorta’nın ‘Kusursuz’ Kaskosu değer kaybı teminatı da verecek
Kara’nın paylaştığı bilgilere göre, AREX Sigorta’nın önümüzdeki dönemde büyümek istediği branşlar arasında kasko da yer alıyor. Geçtiğimiz günlerde bireylerin bütçelerine uygun ‘Makul Kasko’yu çıkartan şirket, şimdi de ‘Kusursuz Kasko’yu sunmaya hazırlanıyor. AREX Sigorta’nın yenilikçi bakış açısı ile hazırlanmış olduğu Kusursuz Kasko ürünü, piyasadaki diğer genişletilmiş kasko ürünlerinden farklı olarak sigortalılara Trafik Sigortası Genel Şartları çerçevesinde hesaplanacak‘değer kaybı teminatını’ da verecek. Bunun yanında ticari mükelleflerin iş durmasına bağlı kar kaybı teminatı ile maddi ve bedeni zararları içeren bir sigorta poliçesi olacak. Bu şekilde sigortalıların mağduriyetinin önüne geçilmiş olacak.
Generali Sigorta ayrı bir şirket olarak faaliyet gösterecek
AREX Sigorta Genel Müdürü Dr. Abdullah Kara’yı yakalamışken kendisine birazda Generali Sigorta ile ilgili sorular sordum. Kiler Grubu, Generali Sigorta’yı satın aldığında sektörde “AREX Sigorta, Generali Sigorta ile birleşecek mi?” sorusu da sıkça sorulmaya başlandı. Bu soruyu bu kez de Kara’ya yönelttim. İki şirket arasındaki birleşmelerde her zaman1+1’in 2 etmeyeceğini özellikle vurgulayan Kara, Generali Sigorta’nın ayrı bir yönetim ekibi ile ayrı bir şirket olarak sektörde faaliyet göstereceğini söylüyor. Yüzde 100 yerli ve milli bir şirket olan Kiler Grubu, AREX Yatırım Holding ve AREX Sigorta’nın Generali Sigorta gibi köklü bir şirketi satın almasının güven veren bir operasyon olduğunu vurgulayarak, sektörde diğer şirketler arasında olduğu gibi Generali Sigorta ile de sigortacılık temel prensipleri çerçevesinde iş paylaşımları yapabileceklerini sözlerine ekliyor.
Futbolu seviyor, Trabzonspor’un maçlarını kaçırmıyor
Her kapak röportajımızda olduğu gibi röportaj sonundaki geleneğimizi bozmadık. Bu kez de AREX Sigorta Genel Müdürü Dr. Abdullah Kara’yı yakından tanımak, hobi ve ilgi alanlarını öğrenmek istedik. Kara, Trabzon doğumlu ve tam bir futbol aşığı; Trabzonspor taraftarı. Kulübün maçlarını hiç kaçırmıyor. Geçmişte deplasmanlara da gittiğini belirten Kara, işleri dolayısıyla şu an buna çok vakit ayıramadığını, televizyondan maçları izlediğini söylüyor. Futbol dışında Kara, balık tutmak ve müzik dinlemekten büyük keyif alıyor. Karadeniz türküleri ile birlikte arabesk müziğe de ilgi duyan Kara, lise yıllarında Orhan Gencebay dinlediğini söylüyor. Karadenizli sanatçılar arasında rahmetli Kazım Koyuncu’yu seven Kara, aynı zamanda iyi bir aile babası. İşten arta kalan zamanları ailesine ayıran Kara’nın 1 kızı ve 1 oğlu var. Oğlu ile birlikte futbol maçlarına da giden Kara, çok sevdiği eşi ile ilgili biraz da esprili bir şekilde; “Futbol tutkuma, eşim nasıl tahammül ediyor, bilemiyorum” diyor.
Sigortacılık mesleğine Güneş Sigorta’da başladı
Karadeniz Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümü’nü birincilikle bitiren Dr. Abdullah Kara, aynı üniversitede yüksek lisans ve doktora eğitimini tamamladı; 1998-1999 yılları arasında da araştırma görevlisi olarak çalıştı. 1999-2007 yılları arasında Güneş Sigorta A.Ş. Karadeniz Bölge Müdürlüğü (1999-2002) ve Genel Müdürlük bünyesinde (2002-2007) çeşitli pozisyonlarda görev aldı. Ayrıca mesleki kariyeri kapsamında bu süreçte (2003-2004) Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı (TSEV) 21’inci Eğitim Dönemini enstitü üçüncüsü ve Muhasebe Bölüm birincisi olarak tamamladı. 2008 yılında Dubai Group Sigorta’nın fizibilite ve kuruluş sürecinde yer alarak şirketin Mali ve İdari İşler Müdürlüğü, Mart 2010-Eylül 2012 döneminde Ankara Sigorta Genel Müdür Yardımcılığı ve 2014-2020 yılları arasında yine fizibilite ve kuruluş sürecinde bulunduğu Türk P&I Sigorta’da Genel Müdür Yardımcılığı görevlerini yürüttü. Ekim 2020’deGüvence HesabıMüdürü olarak atandı. Kasım 2024 itibarıyla AREX Sigorta Genel Müdürü olarak görev yapmaya başlayan Kara aynı zamanda Güvence Hesabı Yönetim Komitesi Üyesi olarak da görev yapıyor. Kara, 2016 yılından bu yana Marmara Üniversitesi Finansal Bilimler Fakültesi Sigortacılık ve Aktüerya Bölümünde ve Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü Sigortacılık Anabilim Dalında misafir öğretim görevlisi olarak ders veriyor.
AREX Sigorta hangi alanlarda var?
- Sağlık,
- Yangın,
- Kasko,
- Konut,
- Denizcilik,
- Havacılık,
- Kaza,
- Doğal afet,
- Ulaştırma,
- Nakliyat,
- Para kaybı,
- Borçlanma,
- Mali sorumluluk,
- Kefalet,
- Kredi,
- Finansal kayıplar.
