Kredi derecelendirme, araştırma ve risk analizi kuruluşu Moody’s’e göre sigorta sektörü, COVID-19 salgınının ardından geçen beş yılda önemli dönüşümler yaşadı. Moody’s özel raporunda, özellikle artan ölüm oranları, faiz oranlarındaki değişimler ve ticari gayrimenkul sektöründeki dalgalanmaların sigorta sektörü üzerinde etkili olduğu vurgulandı. Rapora göre sigorta şirketlerinin pandemi nedeniyle kökten değişen dünyada yeni riskleri yönetme ve yeni gerçeklere uyum sağlama konusunda dikkatli olması gerekiyor.
Faiz oranlarındaki artış ürünlerin karlılığını artırdı
Moody’s analizine göre, başlangıçta bir zorluk olsa da faiz oranlarındaki artış sigortacılar için faydalı oldu ve ürünlerinin karlılığını artırdı. Bu yüksek oranlar hayat sigortası ve yıllık gelirlerin cazibesini artırarak sigortacıların finansal konumlanmasını iyileştirdi. Ayrıca, hayat sigortacılarının genellikle önemli yatırımlar yaptığı ticari gayrimenkul sektörü, pandemi sonrasında zorluk çekmeye devam etti. Moody’s, kredi koşullarındaki iyileşmeye rağmen ticari gayrimenkulün performansının zayıf kaldığını ve bunun sigortacıların bilançoları üzerinde baskı yarattığını gözlemliyor.
Kronik sağlık sorunları sıkıntı yaratmaya devam ediyor
Moody’s birçok ülkede yaşam beklentisi seviyelerinin 2024’e kadar pandemi öncesi rakamlara geri döndüğünü, ancak uzun vadeli ölüm eğilimleriyle ilgili endişelerin devam ettiğini vurguluyor. Pandemi sırasında daha da kötüleşen obezite ve hareketsizlik gibi kronik sağlık sorunları halk sağlığı için zorluklar oluşturmaya devam ediyor.
Sigortacılar açısından bu durum, özellikle emeklilik risk transferi piyasalarında gelecekteki riskleri ve fiyatlandırma politikalarını değerlendirirken belirsizlik yaratmaktadır.
Moody’s, bu kalıcı sağlık sorunlarının, sektörün gelecekteki gidişatını belirlemede kritik bir faktör olduğunu ve sigortacıların önemli iş kararları alırken bu değişen ölüm oranlarını hesaba katmaları gerektiğini vurguluyor.
Sektör risk yönetim yeteneklerini geliştirmeye odaklandı
Sigorta piyasası devam eden değişimlere uyum sağlarken, Moody’s sigortacıların risk yönetim çerçevelerini giderek daha fazla iyileştirmeye odaklandıklarını belirtiyor. Rapora göre ölüm oranları eğilimleri ve ekonomik oynaklık etrafındaki süregelen belirsizlik nedeniyle, sigortacıların değişen piyasa koşullarını hesaba katmak için stratejilerini ayarlaması gerekiyor. Bu, sigortacılık yaklaşımlarını yeniden düşünmeyi, ürün tekliflerini ayarlamayı ve pandemi sonrası dönemde karlılığı ve rekabet gücünü korumak için sermayelerini stratejik olarak yönetmeyi içeriyor.
