Son dönemde hayatımızda artan riskler hayat sigortalarına olan ilgiyi artırdı. Özellikle de korurken kazandıran ‘Prim İadeli Hayat Sigorta’sı son dönemde daha fazla öne çıkmaya başladı. Yaşam ve vefat teminatlarının yanı sıra beklenmedik risklere karşı da güvence sağlayan Prim İadeli Hayat Sigortası; birikim yapmak, yasal varisleri güvence altına almak ve birikimleri daha da kazançlı hale getirmek isteyenler tarafından daha çok tercih ediliyor.
Hayat hepimiz için sürprizlerle dolu. Beklenmedik riskler her an hepimizin kapısını çalabilir. Bu süreçte en çok düşündüğümüz konu ise sevdiklerimiz, ailemiz ve tabi onların geleceği… İşte hem onların geleceğini güvence altına almak hem de birikim yapmak prim iadeli hayat sigortası ile mümkün. Günümüzde, hayat sigortası branşında faaliyet gösteren şirketlerin en dikkat çeken ürünlerinden biri olan ‘Prim İadeli Hayat Sigortası’, bu noktada korurken kazandırıyor. Yaşam ve vefat teminatlarının yanı sıra beklenmedik risklere karşı da güvence sağlıyan Prim İadeli Hayat Sigortası; birikim yapmak, yasal varisleri güvence altına almak ve birikimleri daha da kazançlı hale getirmek isteyen 18-63 yaş arasındaki kullanıcılara önemli avantajlar sunan bir hayat sigortası ürünü. Ürünü kısaca şu şekilde özetleyebiliriz. En az 12 yıl sistemde kalmak şartıyla hayat sigortası sahibi olarak dolar cinsinden aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık istediğiniz sıklıkta ve ilgili dönem için belirlenen asgari tutarı geçen tutarlarda Türk lirası ya da yabancı para birimi cinsinden prim ödemesi yapıyorsunuz. Bunun karşılığında da vade süresince hayat sigortası, gelir vergisi azalışı kaynaklı görece yüksek ücret ve vade tamamlandığında prim yatırdığınız para cinsinden iade alabiliyorsunuz.
Pazar hızlı büyüyor
Bu özellikleri ile birlikte son dönemde yaşadığımız pandemi ve deprem gibi riskler prim iadeli hayat sigortasını son dönemde daha da popüler yaptı. Vefat ve yaşam teminatından oluşan bu poliçe, vefat riskinin gerçekleşmesi durumunda, kanuni varislere ödeme yapılmasını sağlıyor. Riskin gerçekleşmemesi halinde ise yaşam teminatı devreye girerken süre sonunda ise ödenen prim iade alınabiliyor. Bu kapsamda sigorta sektöründe faaliyet gösteren sigorta şirketleri ise pazardaki hızlı büyümeyi dikkate alarak yeni ürünlerini birbiri ardına pazara sunuyor.
Geri ödemeli hayat sigortaları pazarı hızlı büyüyor
Geri ödemeli hayat sigortaları hakkında bilgiler veren BNP Paribas Cardif Türkiye Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sertsöz, bu alandaki ürünlerin son dönemde çok ilgi gördüğünü belirterek, “Biz de bu kapsamda yaklaşık iki yıldır “Birikimli Hayat Sigortası”nı müşterilerimize sunuyoruz. Bu pazar çok hızlı büyüyor. Ürünler temelde vefat ve yaşam teminatı olmak üzere iki teminat içeriyor. Bizde ürünün 12 ve 15 sene olarak iki versiyonu var. İçeride kalan ödemelerini yapan müşterilerimiz 12-15 sene sonunda herhangi bir vefat gerçekleşmemişse yaşam teminatını almaya hak kazanıyorlar ve o güne kadar yatırmış oldukları birikimleri içeriden aynı şekilde döviz bazlı olarak alıyorlar. 50-100 dolar minimum aylık ödemesi oluyor ancak ödemeleri Merkez Bankası kuru üzerinden TL’ye çevirip alıyoruz. 12-15 yıl sonrasında çıkarken de aynı kuru baz alarak kişilere geri ödeme yapıyoruz. Birikim vergi açısından avantajlı bir ürün. Diğer tarafta hayatınız boyunca da bu on iki ya da on beş yıl boyunca size bir şey olması halinde varislerinize bırakacağınız bir vefat teminatınız oluyor. Sektörde çok hızlı büyüdü. Büyümesinin bir sebebi de döviz kurundaki artış. Müşterilerin bir ürün alayım beni korusun ama sonrasında da ben bu paramı geri alayım yaklaşımı devam ettiği sürece de devamlılığı olacaktır diye düşünüyorum” açıklamasını yaptı.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim iadeli hayat sigortası, her ay ilgili sigorta şirketince belirlenen asgari tutarı karşılayan bir tutarda Türk lirası ya da yabancı para karşılığı Türk lirasını EFT, havale ya da kredi kartı vasıtasıyla yatırıp vadede sağ kalırsanız ödediğiniz primleri yabancı para cinsinden aynen iade alabildiğiniz, vadeden önce vefat ederseniz de murislerinizin poliçenizdeki teminat tutarı kadar tazmin edileceği bir sigorta türü.
Kimler yaptırabiliyor?
18 ila 58 yaşları arasında sağlıklı kişiler prim iadeli hayat sigortası yaptırabilir. Sistemin nevi şahsına münhasır en avantajlı yönü vergi matrahından indirim imkânı olduğundan, bu sisteme gelir elde eden ve özellikle de yüksek gelir elde ederek yüksek vergi dilimlerine giren kişilerin girmesi oldukça uygun.
Süre 12-20 arası belirlenebiliyor
Süre 12 ila 20 yıl arasında belirlenebilirken, yaş ve sürenin toplamı 70’i aşamıyor. Yani 58 yaşında iseniz 12 yıl üzeri vade belirleyemiyorsunuz. Diğer yatırım araçlarının aksine bu araçta vadeyi beklememenin önemli cezaları oluyor. İlk yılın primini ödemeden çıkarsanız prim ödemelerinizden hiçbir iade alamıyorsunuz. Sistemin en önemli noktası kalıcılık. Yani primlerin tamamını iade alabilmek için sistemde 12 yıl kalmak şart.
En önemli konu ‘Gelir Vergisi Avantajı’
Ücretliler, ücretlerinden doğan gelir vergisi matrahlarından prim iadeli hayat sigortasına ödediği primlerin yarısına kadarlık kısmını gider olarak düşebilir.
Prim İadeli Hayat Sigortasının Hayat Poliçesinden ve Birikim Araçlarından Farkı Nedir?
Emeklilik sigortaları TL olarak ödeme alır ve sigorta süresince kanuni varis veya belirlenen lehtarlara ödenmek üzere ek bir teminat tutarı yer almamaktadır. Bununla birlikte belirlenen bir poliçesi süresi değil, emeklilik yaş kriterleri doğrultusunda kesintisiz iade sağlamaktadır. Standart hayat sigortaları ise belirlenen süre için belirlenen vefat teminat tutarı üzerinden düzenlenir. Riski gerçekleşmesi halinde belirlenen teminat tutarı varislere ödenirken, riskin gerçekleşmemesi halinde iade edilen bir tutar yoktur. Prim İadeli Hayat tam olarak bu noktada devreye girer ve hem poliçe süresinde vefat riskini teminat altına alıp, varislere ödeme yapar; hem de risk gerçekleşmez ise ödenen primi iade eder. Poliçe dövizli olduğu için de ilgili günün kurundan hesaplama yapılarak TL karşılığı ödenir ve yüksek enflasyon riskinden korunur.
Vefat durumunda süreç nasıl işliyor?
Kötü senaryonun gerçekleştiği vefat halinde işleyecek süreç ise temel olarak şu şekilde işliyor. Sigorta şirketlerinin yapacakları sözleşmelerle bu koşullarda bir miktar iyileştirme sağlamaları da mümkün olabilir. Sigortalının kusuru olmadığı sürece tazminat ödenirken, önemli sağlık bilgilerinin saklanması hali dışında prim iadesi alınabiliyor
Prim İadeli Hayat Sigortası’nın avantajları
– Vefat ve Yaşam Teminatı
– 18-63 Yaş aralığında yararlanma imkanı
– Sabit prim tutarı
Aylık olarak ödeme imkanı
– USD teminatlı güvence
– 60 günlük cayma hakkı
– İlk yıldan sonra ödemeye ara verme hakkı
– Yüzde 40’a varan gelir vergisi avantajı
