Ticari işletme ve bireyleri salgın ve doğa olaylarının verdiği zararlara karşı güvence altına alan parametrik sigorta ürünlerinin sayısı artıyor. Sigortayı yaptıranlara, belli koşulların gerçekleşmesi halinde tazminat ödemeleri de hemen yapılıyor.
ALP SÜER / SİGORTAMEDYA
Geçen ay İzmir’de yaşanan 6.9 büyüklüğündeki deprem, toplumu derin bir üzüntüye boğarken, çok sayıda vatandaşımız için can ve mal kaybına yol açtı. Yaşadığımız acı olaylar, depremlerle de sınırlı değil. Mart ayından bu yana Türkiye’yi de kasıp kavuran koranavirüs (Covid-19) salgını can almaya devam ediyor. Küresel iklim değişikliklerine bağlı olarak yaşanan fırtına, sel, dolu gibi doğa olaylarında da ‘Tabiat Ana’ gerçek yüzünü gösteriyor. Yaşadığımız doğal afetler, ne ilk ne de son.
Bundan sonra da yaşanmaya devam edecek. Gelişmiş ülkelerde olduğu gibi afetler karşısında neler yapılması gerekenleri öğrenmek ve gerekli önlemleri almak ilk kural. Ancak, bunlarla birlikte asıl ‘sigorta’ yaptırmak; canımızı ve yerine konması güç, değerli varlıklarımızı sigorta ile güvence altına almak önem taşıyor. Tüm bu riskleri gören sigorta şirketleri konvansiyonel ürünler dışında son zamanlarda tüketicilerin ihtiyaçlarına yönelik ‘niş’ ürünleri de sunmaya başladı. Bu ürünlerden biri de ‘parametrik sigorta’lar… Ticari işletme ve bireyleri salgın ve doğa olaylarının verdiği zararlara karşı güvence altına alan parametrik sigorta ürünlerinin sayısı artarken, sigortayı yaptıranlara belli koşulların gerçekleşmesi halinde tazminat ödemeleri çabucak yapılıyor.
Yurtdışında kullanım alanı fazla
Gelişmiş ülkelerde yaygın olan parametrik sigorta, ülkemizde oldukça yeni bir sigorta türü. Düşük olasılıklı, ancak yüksek maliyetli riskler için geliştirilen ve genellikle doğal afetlerin yol açabileceği hasarlara karşı tercih edilen sigorta poliçesinde, ‘belli parametreler’ belirleniyor. Ürün, maddi kayıp (fiziksel hasar) olmasa bile poliçede belirtilen parametrelerin gerçekleşmesi sonucunda sigortalıya ödeme yapıyor. Parametrik sigorta, doğal afetlerin yol açabileceği zararlar dışında, ‘salgın’ hastalıklara da güvence verebiliyor.
Gelişmiş ülkelerde yaklaşık 20 yıldır geçmişi olan parametrik sigorta, özellikle enerji, altyapı ve konaklama sektörlerinde; hava olaylarına bağlı risklerin sigortalanmadığı veya çok düşük teminatlarla sigortalandığı durumlarda uygulama alanı buluyor. Bununla birlikte, yeni nesil parametrik sigorta çözümleri; büyük çaplı terör saldırılarında şehirlerin ve havaalanlarının zararlarının karşılanması, nehir suyu seviyesi düşüklüklerinde nakliye ve imalat şirketlerinin finansal risklerinin teminat altına alınması, toplu taşıma grevleri sırasında; yaya trafiğinin azalması durumunda perakende satış mağazalarının gelirlerinin korunması ve bulaşıcı salgın hastalıklarda otellerin nakit akışlarının korunması gibi çeşitli ürünler içeriyor.
Covid-19 parametrik sigortaları nasıl etkiler?
Tüm dünyayı etkileyen Covid-19 salgınının parametrik sigorta üzerindeki etkileri de tartışılan bir konu. Bu konuda iki farklı yaklaşımdan söz eden Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Koordinatörü Sevgi Unan, şu bilgileri veriyor: “Yaklaşımlardan ilki, Covid-19 krizinin, yeni parametrik sigorta ürünlerine olan ihtiyacı vurguladığı ve geleneksel sigorta ürünlerinin boşluklarını doldurmak konusunda parametrik yapıların dikkate alınması gerektiği şeklinde. Ancak, diğer bir yaklaşım, şimdiye kadar ki parametrik sigorta pratiklerinin, sınırlı ürünler ve sınırlı sigortalılarla gerçekleştiği, içinde bulunduğumuz süreç göz önüne alındığında, parametrik sigorta ürünlerinin sigortacılara maliyetinin öngörülemez olacağı, bu durumun da geleneksel sigorta modelinin etkinliğini sınırlayacağı şeklinde.”
Parametrik sigortanın ticari işletmelere yararları çok fazla
- Havaların soğuk gitmesi ya da geç ısınmasının, ‘dondurma üreticisi’nin satışlarını etkilediğini düşünürsek, sigorta, sıcaklık seviyesi belli parametrelerin altında kalırsa üreticinin gelir kaybını karşılıyor.
- Elektrik üreten bir ‘hidroelektrik santralı’ için yağış miktarı önemli. Yağış belli bir miktarın altında kalırsa sigorta, üreticinin gelir kaybını telafi ediyor.
- Açık havada masaları olan bir ‘restoranın’, bulunduğu yerin yoğun yağış alması durumunda sigorta işletmenin karşı karşıya olduğu gelir kaybına karşı güvence sağlıyor.
- Yağmur yağmadığı zaman, ‘çiftçiler’ için kuraklık ve ürün yetersizliği söz konusu olabiliyor. Parametrik sigorta burada da devreye girip, çiftçinin zararını karşılıyor.
TSB Koordinatörü Sevgi Unan: Yeni sigortalılarla havuzun büyümesi primleri de düşürecek
Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Koordinatörü Sevgi Unan, ülkemizde bazı sigorta şirketleri tarafından son 2-3 yıldır farklı kurumsal veya bireysel parametrik sigorta ürünlerinin tüketicilere sunulmaya başladığını belirtti. Özellikle, iklim kaynaklı değişikliklerden ekonomik olarak etkilenen rüzgar enerjisi tesisleri, güneş enerjisi tesisleri gibi yenilenebilir enerji tesisleri için dizayn edilmiş ürünlerin ilgi gördüğünü vurgulayan Unan, şunları söylüyor: “Tarifeli uçuşun, poliçede yazılı süreler içinde gecikmesini veya iptal olmasını takiben tazminat ödemesini sigortalıdan herhangi bir belge talep etmeden, herhangi bir zarara/kayba uğrayıp uğramadığına bakmadan ve başka herhangi bir koşula bağlı olmadan otomatik olarak sigortalının hesabına aktaran bireysel sigorta ürünü de parametrik sigortanın ülkemizdeki ilk uygulamalarından birisi.”
Anadolu Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Levent Sönmez: Yeni bir salgın riskine karşı KOBİ’lerin gücünü koruyacağız
Anadolu Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Levent Sönmez, yeni ürünleri, Ticari Parametrik Salgın Hastalıklar Sigortası ile yeni bir salgın riskine karşı ticari işletmeler için ‘can suyu’ olmayı hedeflediklerini söylüyor. Anadolu Sigorta’dan, yangın (ticari), inşaat, montaj, işyeri, KOBİ paket ya da akaryakıt paket poliçesine sahip KOBİ’ler için sağlanan, Ticari Parametrik Salgın Hastalıklar Sigortası ile ticari işletmelere yeni bir salgın riskine karşı finansal koruma sağladıklarını belirten Sönmez, “Gelecekte yeni bir salgın riskine karşı işletmenin finansal gücünü koruyan ürünün, sağladığı teminat ve üstlenilen risk dikkate alındığında oldukça uygun bir prim karşılığında satıldığını söyleyebilirim” diyor. Sönmez, gelecek dönemde de yalnız parametrik sigortacılık için değil aynı zamanda modern sigortacılık uygulamalarının takipçisi ve öncüsü olmaya devam edeceklerini söylüyor.
Axa Sigorta Satış ve Pazarlama Başkanı ve İcra Kurulu Üyesi Firuzan İşcan: Fiziksel hasar olmasa bile kâr kaybını karşılıyoruz
Türkiye’de parametrik sigortayı ilk sunan şirketlerin başında da Axa Sigorta geliyor. Axa Sigorta Satış ve Pazarlama Başkanı ve İcra Kurulu Üyesi Firuzan İşcan, parametrik sigorta ürünlerinin, müşteri odaklı inovatif çözümlere odaklanan AXA 4.0 vizyonunu desteklediği ve ekosistemi güçlendirdiğini söyledi. İklim değişikliğinin, özellikle ekonomik sonuçları sebebiyle göz ardı edilemeyeceğini vurgulayan İşcan, ürünle ilgili olarak şu bilgileri veriyor: “Standart ürünlerden farklı olarak, bir işletmenin kâr kaybı, parametrik ürünlerle ortada fiziksel bir hasar olmasa da karşılanıyor. Örneğin, kâr yağışının beklenenin altında olması sebebiyle beklediği kadar müşteri çekemeyen bir kayak tesisinin yaşadığı finansal zarar, bu ürün sayesinde tazmin edilebiliyor.”
Sompo Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Şenol Ortaç: İklim sigortası yaptırmak eskisinden de önemli
Sompo Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Şenol Ortaç, “İklim sigortası; yangın, yıldırım, infilak, dolu, sel, fırtına, hortum vb. felaketlerin yol açtığı zararlara karşı sigortalıya ait konut, işyeri, araçları güvence altına alıyor. Ek olarak tekne için de teminat veriyoruz ve konut, işyeri, araç ve tekne’lerin her birinden birer adet olmak kaydı ile teminat altına alıyoruz. Ürün içerisinde ferdi kaza-vefat ve sürekli sakatlık ile ferdi kaza tedavi giderleri teminatları da yer alıyor. Poliçe satışlarının istenilen düzeyde olduğunu söyleyemem. Ancak, iklim değişikliklerine bağlı doğa olaylarının arttığı dikkate alınırsa iklim sigortası eskisinden de önemli hale geldi. Bu konuda, toplumsal farkındalığı ve sigorta bilincini artırmak için çalışmalarımız devam ediyor” diyor.
TÜSAF Başkanı Murat Büyükçelebi: Bireyler, ‘Ah keşke’ demeden sigorta yaptırmalı
Dünyada iklim değişikliklerine bağlı doğa olaylarının ve doğal afetlerinin arttığını hatırlatan Türkiye Sigorta Acenteleri Federasyonu (TÜSAF) Başkanı Murat Büyükçelebi, “Deprem sigortası, parametrik sigorta gibi bireylerin ihtiyaçlarını karşılayan ve sahip oldukları değerli varlıkları güvence altına alan ürünler çok önemli. Ancak, günümüzde zorunlu olmasına karşın halen deprem sigortasını (DASK) yaptırmayan bireyler de söz konusu. Bu nedenle parametrik sigorta gibi ‘niş’ ürünlerin piyasada yeterince talep görmesini beklemiyorum” diyor. Son İzmir Depremi’nden sonra da olduğu gibi bireylerin ancak bir felaket olduktan sonra sigorta yaptırmaya çalıştıklarını belirten Büyükçelebi, “Bireyler, ‘Ah keşke…’ demeden, risk gerçekleşmeden önce sigorta yaptırmalı” diye konuşuyor.
