Sigorta sektöründe penetrasyon oranının yüzde 2,3 seviyelerinde seyrettiğine dikkat çeken Fiba Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Buket Erşan, yeni müşteri kazanımında gençlerin kritik bir rol oynadığını söyledi. Dijital bir sigorta şirketi olarak gençleri öncelikli hedef kitle olarak konumlandırdıklarını belirten Erşan, bu kapsamda yürüttükleri, “Gençlerin Güvence Haritası” araştırmasının sektörün geleceği açısından önemli bir fırsata işaret ettiğini vurguladı.
SİGORTAMEDYA ÖZEL HABER
Sigorta sektöründe şirketlerin benimsediği stratejiler; faaliyet alanları, hedef kitleleri ve büyüme öncelikleri doğrultusunda farklı yönelimler gösteriyor. Bazı şirketler geleneksel branşlarda derinleşmeyi ve ölçek büyütmeyi tercih ederken bazıları dağıtım kanallarını çeşitlendirmeye, bazıları ise teknoloji yatırımlarıyla operasyonel süreçlerini dönüştürmeye odaklanıyor. Bu farklılaşan tablo içinde dijitalleşme, yalnızca bir operasyonel tercih olmanın ötesine geçerek müşteriyle kurulan ilişkinin niteliğini belirleyen temel başlıklardan biri haline geliyor. Dijitalleşmeyi iş modelinin merkezine alan şirketler arasında yer alan Fiba Sigorta ise bu yaklaşımı genç müşteri segmentine yönelik ürün, fiyatlama ve iletişim stratejileriyle birlikte ele alıyor. Gençlerin sigortayla kurduğu ilişkiyi daha yakından anlamayı amaçlayan şirket, dijital kanallar üzerinden geliştirdiği çözümlerle bu alanda farklı bir konumlanma hedefliyor. Sigorta Ekranı’nda Sigorta Medya Genel Yayın Yönetmeni Can Kantar’ın konuğu olan Fiba Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Buket Erşan, sektördeki mevcut görünümden Fiba Sigorta’nın büyüme stratejilerine, dijitalleşmeden gençlere yönelik ürün ve iş modellerine uzanan geniş bir çerçevede değerlendirmelerde bulundu.
Gençler, sigorta sektörünün gelecekteki ana müşteri kitlesi
Sigorta sektöründe penetrasyon oranının yüzde 2,3 seviyelerinde olduğuna dikkat çeken Erşan, yeni müşteri kazanımında gençlerin kritik bir rol üstlendiğini söyledi. Gençleri daha yakından tanımak ve beklentilerini anlamak amacıyla “Gençlerin Güvence Haritası” adlı bir çalışma gerçekleştirdiklerini aktaran Erşan, dijital bir sigorta şirketi olarak gençleri öncelikli hedef kitle olarak konumlandırdıklarını ifade etti. Gençlerin hayallerini, beklentilerini ve sigortaya bakışlarını anlamaya yönelik yürüttükleri çalışmanın kapsamı ve bulgularını paylaşan Erşan, 15–29 yaş aralığındaki yaklaşık 400 gençle birebir görüşmeler yapıldığını belirtti. Buna göre, gençlerin beş yıllık beklentilerinde yüzde 25 ile para kazanma öne çıkarken; 30 yaşına kadar olan hedefler arasında finansal bağımsızlık yüzde 39, seyahat etmek ise yüzde 35 oranında yer aldı. Gençler için maddi güvence yüzde 45 ile ilk sırada bulunurken, özgürlük ve bağımsızlık yüzde 38, iyi bir kariyer hedefi ise yüzde 31 oranında kaydedildi. Araştırmanın umut verici sonuçlar ortaya koyduğunu belirten Erşan, gençlerin yüzde 63’ünün hayallerine ulaşabileceklerine inandığını ifade ederek bu oranın sektör açısından önemli bir gösterge olduğunu vurguladı.
2025, sigorta sektörü için önemli bir sınav yılı oldu
2025 yılının sigorta sektörü açısından zorlu bir dönem olduğuna dikkat çeken Erşan, yüksek enflasyon, artan hasar maliyetleri ve ekonomik belirsizliklerin disiplinli bir yönetimi zorunlu kıldığını belirtti. Buna rağmen sektörün dayanıklılığını koruduğunu vurgulayan Erşan, büyüme hedeflerinin büyük ölçüde yakalandığını söyledi.
Hayat dışı prim üretiminin 2025’te bir önceki yıla göre yüzde 41 artarak 1 trilyon 44 milyar TL’ye ulaştığını aktaran Erşan, trafik sigortasının yüzde 29 payla ilk sırada yer aldığını; hastalık ve sağlık sigortalarının yüzde 20, yangın ve afet sigortalarının ise yaklaşık yüzde 15–16 payla öne çıktığını ifade etti. En yüksek büyümenin sağlık, genel zararlar ve trafik branşlarında kaydedildiğini belirten Erşan, yıl sonu kesin verileri henüz açıklanmamakla birlikte, eylül sonu itibarıyla sektörün yaklaşık 530 milyar TL hasar üretimi gerçekleştirdiğini kaydetti.
2025’te yüzde 43 büyüme sağladık
Fiba Sigorta’nın 2025 yılında geçen yıla kıyasla yüzde 43 büyüme kaydettiğini belirten Erşan, şirketin lokomotif ürünlerinin elektronik cihaz ve cep telefonu sigortaları olduğunu söyleyerek bu alanlara ağırlık vermeyi sürdürdüklerini dile getirdi. Cihaz sigortalarının yanı sıra kasko, konut ve KOBİ’lere sunulan dijital çözümlerde de önemli bir ivme yakaladıklarını aktaran Erşan, bu alanlarda yüzde 200’e varan büyüme sağlandığını ifade etti. Erşan, Fiba Sigorta’nın önümüzdeki dönemde de cihaz sigortaları, cep telefonu sigortası ve gömülü sigortacılık modellerinde derinleşmeye odaklanacağını belirterek istikrarlı büyümenin öncelik olmaya devam edeceğini söyledi.
Sektörü zorlu bir yıl bekliyor
Sektör genelinde 2026 yılının da zorlu geçeceğine işaret eden Erşan, “Yoğun pazar payı rekabeti, sürdürülebilir kârlılık ve verimlilik konularının birlikte yönetilmesini gerektiriyor. İklim kaynaklı riskler de giderek artıyor. Yangın, sel, dolu ve fırtına gibi olaylar hasar frekanslarını yükseltiyor; bu da sektörün teknik kârlılığı üzerinde baskı oluşturuyor. Yükselen reasürans maliyetleri, şirketler üzerinde fiyat baskısını artırıyor. Rekabetin sertleştiği bir ortamda ise yeni müşteri kazanımı zorlaşıyor” açıklamalarında bulundu.
Yapay zekâ ve dijitalleşme 2026’nın ana ekseni olacak
Teknolojideki hızlı gelişime işaret eden Erşan, yapay zekâ tabanlı modellerin operasyonel verimlilikte etkin şekilde kullanılmasının önemini vurgulayarak aynı teknolojilerin müşteri deneyimi ve müşteri kazanımı süreçlerinde de odağa alınacağını belirtti. 2026 yılını kârlılık, operasyonel verimlilik ile veri ve teknoloji odaklı dönüşümün birlikte yönetileceği bir dönem olarak tanımlayan Erşan, sektörün bu başlıkları eş zamanlı ele almak zorunda olduğunu söyledi.
Genç ve dijital odaklı bir sigorta şirketiyiz
Fiba Sigorta’nın yapısına ilişkin bilgiler veren Erşan, yüzde 50 HDI Grubu ve yüzde 50 Fibabanka ortaklığıyla kurulan şirketin, faaliyetlerine 2023 yılının Haziran ayında başladığını aktardı. Yaklaşık 2,5 yıldır faaliyette olan Fiba Sigorta’nın genç bir sigorta şirketi olduğunu ifade eden Erşan, şirketin vizyonu ve misyonunun dijital bir sigorta şirketi olmak üzerine kurgulandığını belirterek, “Dijital satış modelleri ve alternatif satış kanalları ana odak alanlarımız. Mikro sigorta çözümleri ile özellikle elektronik cihaz ve cep telefonu sigortaları, şirketin büyüme stratejisinde önemli bir yer tutuyor. Embedded insurance olarak tanımlanan gömülü sigortacılık iş modelleri de odağımızda. Bu da Fiba Sigorta’nın temel farklılaşma alanlarından biri” açıklamalarında bulundu.
Dağıtım kanallarında bankalar ve perakende mağazalar öne çıkıyor
Erşan, Fiba Sigorta’nın dağıtım yapısına da değindi. Satılan ürün gamı ve iş modeli doğrultusunda ağırlıklı olarak bankalar ve perakende mağazalarla çalıştıklarını belirterek bu kanalların şirketin ana dağıtım ağını oluşturduğunu söyledi. Perakende mağazalarla yapılan iş birliklerinin özellikle elektronik cihaz sigortaları ekseninde şekillendiğini aktaran Erşan, bu alandaki iş modellerinin şirketin büyüme stratejisinde önemli bir yer tuttuğunu ifade etti. Bankalarla yürütülen çalışmalarda klasik bankasürans uygulamalarının yanı sıra gömülü sigortacılık modellerine de odaklandıklarını söyleyen Erşan, mal ve hizmet satın alma süreçlerinde sigortanın eş zamanlı sunulduğu iş modelleri geliştirdiklerini aktardı. Dağıtım stratejisinin temelinde dijitalliğin yer aldığını vurgulayan Erşan, “Tüm kanallarda dijitalleşme, şirket için öncelikli bir yaklaşım” dedi. Erşan, proje bazlı olarak acentelerle de çalıştıklarını belirterek özellikle cep telefonu ve evcil hayvan sigortalarında acentelerle yürütülen iş birliklerinin bulunduğunu söyledi.
Acentelerin müşteriyi yakından tanıyan ve ailelerin sigorta danışmanı gibi konumlanan bir yapıya sahip olduğuna dikkat çeken Erşan, bu temasın sigorta farkındalığını artırma açısından önemli bir değer sunduğunu ifade etti.
Gömülü sigortacılık, sigorta farkındalığını artırıyor
Gömülü sigortacılığın sigorta farkındalığı ve penetrasyonunun artırılması açısından önemli bir iş modeli olduğunu belirten Erşan, sigortanın ürün satın alma anında sunulmasının tüketici açısından doğru zamanlama ve doğru temas noktası yarattığını söyledi. Sigortanın tam satın alma sürecine entegre edilmesinin hem faydanın doğru anlatılması hem de müşteri farkındalığının artırılması açısından etkili olduğunu söyleyen Erşan, “Bu modeller son derece dijital, basit ve hızlı bir satış süreci sunuyor” dedi. Türkiye’de gömülü sigortacılığın ağırlıklı olarak elektronik cihazlar üzerinden ilerlediğini belirten Erşan, “Yıllık satılan poliçe sayısı 6 milyon seviyelerine ulaştı; bu da yaklaşık yüzde 3’lük bir pazar payına karşılık geliyor. Biz de son iki yılda 400 bin adet poliçe satışı gerçekleştirdik. Bu performansla cihaz sigortacılığı alanında sektörde ilk 5 şirket arasında yer alıyoruz. Türkiye’de yılda yaklaşık 12 milyon yeni cep telefonu satılıyor. Bu satışların yalnızca dörtte biri ya da beşte biri sigortalanıyor. Dolaşımda bulunan 85 milyon telefon dikkate alındığında önemli bir büyüme potansiyeli var ancak gömülü sigorta sadece cep telefonlarıyla sınırlı değil. Küçük ev aletleri, buzdolabı ve televizyon gibi farklı ürün kategorilerinde de gömülü sigortacılık uygulanabiliyor” diye konuştu.
Yenilenmiş ve ikinci el cihazlarda da sigorta sunuluyor
Fiba Sigorta’nın yalnızca sıfır cihazları değil, yenilenmiş ve ikinci el cihazları da güvence altına aldığını belirten Erşan, bu yaklaşımın sürdürülebilirlik ekonomisine katkı sunduğunu ifade etti. Yenilenmiş cihazların sigortalanmasının çevresel ve ekonomik sürdürülebilirlik açısından önem taşıdığına dikkat çeken Erşan, şirketin bu alanda yalnızca ticari değil, misyona dayalı bir yaklaşım benimsediğini vurguladı. Erşan, artan kullanım alanları ve yükselen cihaz bedelleriyle birlikte telefon sigortalarının da bir ihtiyaç haline geldiğini belirterek tüketicilerin bu ürünleri artık daha fazla önemsemeye başladığını söyledi.
Onarım maliyetlerindeki ciddi artışa işaret eden Erşan, sigorta primlerinin ilk etapta yüksek algılanabileceğini ancak özellikle yeni model ve yüksek segment telefonlarda ekran değişimi gibi basit bir onarımın dahi ciddi maliyetler yarattığını ifade ederek bu matematik içinde sigortanın değerinin daha net görüldüğünü dile getirdi. Sunulan ürünlerin yalnızca ekran kırılmasıyla sınırlı olmadığını aktaran Erşan, “Hırsızlık, tam hasar, sıvı teması ve uzatılmış garanti gibi birçok teminatı içeren paketler müşterilere seçimlik olarak sunuluyor. Tüketiciler, ihtiyaçlarına göre yalnızca ekran kırılması ya da tam koruma paketlerini tercih edebiliyor. Ayrıca hasar durumlarında ikame cihaz da veriliyor” açıklamalarında bulundu.
Gençlerin sigortaya bakışı genel olarak pozitif
Gençlerin sigortaya bakışının genel olarak olumlu olduğunu aktaran Erşan, “Katılımcıların yüzde 72’si sigortayı beklenmedik durumlarda hayatı kolaylaştıran bir araç olarak tanımladı” dedi.
Gençlerin sigorta sektöründen beklentilerine de değinen Erşan, karmaşık ve uzun anlatımlar yerine daha basit, net ve anlaşılır bir dil talep ettiklerini söyleyerek mevcut iletişim dilinin bu noktada eleştirildiğini aktardı. Teknoloji ve dijitalleşmenin gençler açısından vazgeçilmez olduğunu belirten Erşan, başvuru, satın alma, iptal süreçlerinde ve hasar deneyimlerinde basit, anlaşılır ve tamamen dijital çözümler talep edildiğini, bu nedenle söz konusu süreçlerin hızlı ve kullanıcı dostu olması gerektiğini vurguladı.
Gençlerin risk algısı güçlü, sigorta davranışı sınırlı
Araştırmaya katılan gençlerin yüzde 32’sinin evcil hayvan sahibi olduğunu belirten Erşan, katılımcıların yüzde 60’ının olası bir sağlık sorununda veteriner masraflarını düşünmeden karşılayacağını ifade ettiğini aktardı. Buna karşın evcil hayvan sigortası sahipliğinin yalnızca yüzde 2 seviyesinde kaldığını söyledi.
Cep telefonlarında da benzer bir tabloyla karşılaşıldığını dile getiren Erşan, cep telefonlarının yüzde 68 oranla gençlerin yaşamında merkezi bir yer tuttuğunu; hırsızlık, kırılma ve veri kaybının en büyük endişe başlıkları olduğunu belirtti. Buna rağmen cihaz sigortası sahipliğinin son derece düşük seviyelerde kaldığını vurguladı. Bireysel Emeklilik Sistemi’nin gerekliliğinin gençler tarafından kabul edildiğini de aktaran Erşan, bu oranın yüzde 62 seviyesinde olduğunu, ancak emeklilik yaşının uzak algılanması nedeniyle ilginin sınırlı kaldığını ifade etti.
Gençlere özel ürün ve fiyatlama ihtiyacı öne çıkıyor
Gençlerin özellikle aylık küçük taksitler ve düşük maliyetli ürünlere önem verdiğini belirten Erşan, bu doğrultuda daha uygun fiyatlı, esnek, sade ve taksitli ürünlere ihtiyaç bulunduğunu ifade etti. Bu beklentilere yanıt verecek özel paketler ve süreçlerin tasarlanması gerektiğini vurgulayan Erşan, gençlere yönelik ürün çalışmalarının başladığını ve yılın ikinci yarısında bu ürünleri piyasaya sunmayı planladıklarını söyledi. Mevcut ürünler için de gençlere özel iletişim planları hazırlandığını aktaran Erşan, sosyal medya ve dijital kanallar ağırlıklı bir iletişim stratejisi üzerinde çalıştıklarını kaydetti.
Güven, gençler için en belirleyici unsur
Gençlerin sigorta ürünlerinde öncelikle güven duygusu aradığını vurgulayan Erşan, güvenilir bir markanın gençler açısından kritik bir tercih nedeni olduğunu belirterek bu unsurun karar alma sürecinde belirleyici rol oynadığını söyledi. Erşan, gençlerin ürünün fiyatını ve kendilerine sağlayacağı faydayı net biçimde görmeleri halinde ikna olduklarını söyleyerek bu noktada gençlerin ikna olmasının aileleri ikna etme sürecini de kolaylaştırdığını belirtti. Gençlerin sigorta ürünlerine yaklaşımında suistimal eğiliminin düşük olduğuna dikkat çeken Erşan, “Gençler, bu tür davranışların yaratabileceği mağduriyetleri öngörebilecek farkındalığa sahip. Bu da sektör açısından olumlu bir tablo sunuyor” dedi.
Gençler sigortayı hayallerini sınırlamadan düşünüyor
Araştırma sürecinde gençlere herhangi bir sınır koymadan “neleri sigortalatmak isterdiniz” sorusunu yönelttiklerini aktaran Erşan, beklenenden çok daha farklı ve yaratıcı yanıtlar aldıklarını aktardı. Gençlerden gelen bazı taleplerin klasik sigortacılık anlayışının oldukça dışında olduğunu söyleyen Erşan, “Giyim tercihlerine müdahale edilmemesinden mesajların silinmesinin garanti altına alınmasına kadar uzanan ilginç beklentilerle karşılaştık. Gençler, gereksiz sosyalleşme baskısından korunmak gibi taleplerini de araştırma kapsamında dile getirildiler. Bu beklentiler, gençlerin psikolojik ve sosyal ihtiyaçlarına işaret ediyor. Araştırmada en sık karşılaşılan başlık ise eğitimle ilgili yanlış tercihler oldu. Gençler hatalı eğitim ve sınav tercihlerinin geri alınmasını, harcanan zaman ve emeğin telafi edilmesini istiyorlar. Bu alan onlar için önemli bir endişe kaynağı” açıklamalarında bulundu.
Amacımız gençlere yönelik çözümlerle sektörde farkındalık yaratmak
Gençleri odağa alan bir yaklaşım benimsediklerini belirten Erşan, büyük primler ve uzun vadeli taahhütler yerine, daha küçük adımlarla ilerleyen, esnek ödeme seçenekleri sunan ve ihtiyaç anında devreye giren çözümler geliştirdiklerini söyledi. Bu yaklaşımın yalnızca Fiba Sigorta için değil, sektör genelinde de teşvik edici olmasını hedeflediklerini aktaran Erşan, gençlere yönelik çözümlerle sektörde farkındalık yaratmayı amaçladıklarını ifade etti.
Genç sigortalılık oranında sektör ortalamasının üzerindeyiz
Sektör verilerine değinen Erşan, 18–25 yaş grubunda sigortalılık oranlarının yaklaşık yüzde 6 seviyesinde olduğunu belirterek, dijital bir şirket olmaları sayesinde bu oranın kendi portföylerinde sektör ortalamasının üzerinde seyrettiğini ifade etti. Gençlere yönelik stratejilerinde sade ve net bir iletişim dili benimsediklerini aktaran Erşan, dijital kanallar ve uçtan uca dijital sigortacılık modellerinin bu yaklaşımın temelini oluşturduğunu söyledi. Sosyal medya, web sitesi ve WhatsApp benzeri kanalların öncelikli temas noktaları arasında yer aldığını kaydetti. Gençlere uygun özel ürünler geliştirdiklerini dile getiren Erşan, gömülü sigortacılık iş modellerinin yanı sıra gençlerin ihtiyaçlarına göre tasarlanmış ürünlerin önümüzdeki dönemde daha görünür olacağını belirtti. Dönemsel olarak kullanılıp kapatılabilen “on-off” sigorta ürünleri üzerinde çalıştıklarını aktaran Erşan, öğrenci evleri ve seyahat gibi belirli dönemlere hitap eden çözümlerin de gündemde olduğunu söyledi. Amaçlarının, gençlerin rafta gördüğünde kendisi için tasarlandığını hissedeceği ürünler geliştirmek ve mevcut ürünleri bu doğrultuda farklılaştırmak olduğunu ifade etti. Gençlerin hayatındaki kritik anlarda devreye giren bir “yaşam destek modeli” oluşturmayı hedeflediklerini vurgulayan Erşan, bu yaklaşım için mikro paketler, mikro teminatlar ve mikro sigorta ürünlerinin önemine dikkat çekti.
Sigorta ihtiyaç anında satın alınamayan tek ürün
Sigortanın çoğu zaman bir maliyet olarak algılandığını ifade eden Erşan, ihtiyaç anında satın alınamayan tek ürünün sigorta olduğunun altını çizdi. Erişim ağının genişlemesi ve sigortanın ekonomiye katkısının artırılması için tüm paydaşlara önemli sorumluluklar düştüğünü söyleyen Erşan, “Sigorta bilincinin gelişmesi ve sektörün büyümesi için herkes üzerine düşeni yapmalı” dedi.
Sigorta Ekranı:
