HSBC Grubu’nun “Emekliliğin Geleceği: Nesiller ve Hayat Yolculuğu” raporuna göre; bireyler, emeklilik planlarını yaparken tavsiye ve bilgi almak için finansal danışmanlar yerine ailelerine, arkadaşlarına ve hatta doktorlarına danışıyor. Profesyonellere danışmayan bireyler ise gelecekte pişmanlık yaşıyor.
HSBC Grubu “Emekliliğin Geleceği: Nesiller ve Hayat Yolculuğu” raporunu yayımladı. HSBC Grubu’nun 17 ülkeden 18 binin üzerinde kişinin görüşünü alarak gerçekleştirdiği “Emekliliğin Geleceği: Nesiller ve Hayat Yolculuğu” raporuna göre, bireyler, emeklilik planlarını yaparken tavsiye ve bilgi almak için finansal danışmanlar yerine ailelerine, arkadaşlarına ve hatta doktorlarına danışıyor.
“Emekliliğin Geleceği: Nesiller ve Hayat Yolculuğu” raporuna göre; emekli adaylarının yarısından fazlası emeklilik ile ilgili tavsiye ve bilgi almak için aile üyelerine gidiyor. Bu grubun yüzde 26’sı eşlerinden, yüzde 25’i ise arkadaşlarından tavsiye aldıklarını söylüyor. Ayrıca, her 10 emekli adayından biri emeklilik ile ilgili meslektaşlarına danışırken; yüzde 5’i sağlık profesyonellerinden tavsiye istiyor. Araştırmaya katılan emekli adaylarının yüzde 27’si ise emeklilik ile ilgili daha önce hiç bilgi ve tavsiye almadığını belirtiyor.
Deneyimli emeklilerden tavsiye alıyoruz
Rapora göre, çalışma çağındakilerin yüzde 20’si emeklilikleri ile ilgili olarak bilgi ve tavsiye için ebeveynlerine başvuruyor. Ancak her beşinden ikisi kendi ebeveynlerinin ve diğer emeklilerin emeklilik deneyimlerine şahit olduktan sonra onlardan tavsiye aldığını ifade ediyor. Günümüzde emekli olanların büyük çoğunluğu (yüzde 69) ise emeklilik planlarını yaparken farklı bir yol izlemiş olmayı dilediğini ifade ediyor. Dolayısıyla bu durum emekli adayları için halihazırda emekli olanların önlerindeki en iyi örnek olmayabileceğine işaret ediyor.
Araştırmaya katılan emeklilerin her üçünden biri daha erken bir yaşta birikim yapmaya başlamış olmayı, yüzde 23’ü gelirinin daha büyük bir kısmını birikime ayırmış olmayı; emeklilerin yüzde 13’ü ise profesyonel finansal danışmanlık almış olmayı dilediğini belirtiyor. Bunun yanı sıra rapor, çalışma çağındakilerin emeklilik ile ilgili finansal planlarının önceki neslin emekliliğinden bu yana değişim gösterdiğini ortaya koyuyor. Bugün 25 ile 29 yaşları arasındaki bireylerin sadece yaklaşık dörtte biri (yüzde 23) emekliliğini devlet emekliliği veya sosyal güvence ile desteğiyle karşılamayı öngörüyor. Buna karşın; 60 ve üzeri yaşlardaki bireylerin yüzde 48’i emekliliğini finanse etmek için devlet katkısından faydalanıyor.
Erken yaşta birikim yapmayan pişman oluyor
HSBC Portföy Yönetimi Genel Müdürü Namık Aksel, HSBC Grubu’nun küresel çapta gerçekleştirdiği araştırma ile ilgili, “Birçok kişinin emeklilik planlamasına ilgi gösterdiğini ve profesyonel desteğe yöneldiğini görmek umut verici olsa da rapor; hala çoğu bireyin önemli finansal kararlarını alırken sadece aile ve arkadaşlarına danıştığını ortaya koyuyor. Emeklilerin üçte birinin daha erken yaşta birikim yapmaya başlamadığı için pişmanlık duyduğunu göz önüne alırsak, erken yaşlarda birikim
yapma alışkanlığı edinmenin ve birikim konusunu uzun vadeli düşünmenin önemi ortaya çıkıyor. Emekli olarak geçirilen sürenin uzadığı bu zamanda, gerekli emeklilik birikimini yapabilmek için emeklilik sisteminde daha uzun süre kalınması gerekiyor. Bu nedenle, bireylerin birikimlerinin geleceği için tümüyle güvenebilecekleri profesyonel bir yatırım danışmanı seçmeleri, uzun vadede piyasa volatilitilerine hazırlıklı olmaları için önemli. Daha kısa vadeli performansa odaklanan yatırımcıların varlıklarını nakde çevirerek piyasadan tamamen çekilmesi ya da portföylerini sürekli değiştirerek genel alım satım maliyetlerini yükseltme riski bulunuyor”şeklinde konuştu.
Peki, ne yapılmalı?
HSBC Grubu’nun “Emekliliğin Geleceği: Nesiller ve Hayat Yolculuğu” raporunda emeklilikteki finansal şartların iyileştirilmesi için atılabilecek dört adım şöyle sıralanıyor:
- Tüm emeklilik giderlerinizi gözden geçirin
- Birikim yapmaya erken başlayın
- Profesyonel danışmanlık alın
- Finansal iniş-çıkışlara hazır olun
Ayrıca, emeklilik planlarınızı yaparken tüm harcamalarınızı listelediğinizden emin olmanız, emeklilik için erkenden birikim yapmaya başlayarak daha büyük bir fon oluşturmanız, farklı kaynaklardan profesyonel destek almanız, emeklilik için birikim yapmak zorlaştığında tüm kaynaklarınızı gözden geçirmeniz ve alternatif yollar aramak gibi yöntemler uygulamanız da fayda sağlıyor.
